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先償債再投資

先償債再投資

下周台股封關,投資人準備迎接虎年。在賀歲之後,不論是否有「紅包行情」,如何做好「紅包理財」、或「年終獎金理財」,是所有投資人最關心的議題。


富蘭克林證券投顧表示,上班族不妨利用年終獎金的機會,重新檢視自己的財務及投資理財計畫,應將「償債」列為首要,尚有餘裕則可進一步投資,再用來適時犒賞自己,以此三部曲來重整被金融風暴打壞的財務結構。


首先,投資人若有待償負債,建議先詳列金額、利率後,從較高利率的部分開始償還,例如信用卡循環利息、信用貸款、保單貸款、車貸、房貸等,減輕利息支出,預留今年需繳保險費、子女教育費、綜所稅等每年固定支出項目的經費。


在減輕負債、並保留日後較大筆金額的支出後,剩餘的年終獎金就較能積極運用。


富蘭克林證券投顧研究部經理馮美珍表示,經過去年齊頭式地大漲後,今年開始,股、債市將回歸理性,具真材實料的市場與標的,會較具中長期價值,市場話題圍繞在升息與通膨,投資主軸應以「全球化布局」及「股債兼備」為原則。


投資選擇上,建議投資人透過金磚四國股票型基金為衛星,搭配全球股票型基金為核心方式進行配置,才能在邁向新興國家勢力崛起的嶄新時代中,同時不錯過成熟股市上揚的機會。另外,隨著市場風險意識提高,建議也將納入一定比重的債券部位,以便安定投資組合波動。

匯豐中華投信也認為,今年以來中國、印度陸續調高存款準備率,全球股市陷入波動,正好創造股票市場的進場時機,但在市場波動加大的同時,持有債券將具有抵抗波動的功能,因此在年後理財方面,債券部位不可偏廢。


根據統計,全球股市元月陷入修正,績效呈現「債優於股」的表現,在國內可銷售的1,493檔基金中,只有326檔擁有正報酬,正報酬的基金只有22%。
匯豐中華投信執行副總孫煌正指出,年後投資理財一定要做到「股債配置、定時定額」,他認為年後不可或缺的投資組合包括,金磚國家股票、雙高收益債券,及商品市場裡的黃金、礦業基金。

聯合報






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