工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】
摩根證券總經理濮樂偉以在投資界10多年的經驗，給想投資理財者3大建議：錢花在刀口上、市場過熱時居高思危、市場低點勇敢進場。他相信，不怕沒有投資機會，隨時有萬全準備，一旦投資機會來臨，就是考驗下決策能耐的時刻。
大部分的投資人最想知道「如何賣在高點」？或是如何在市場反轉前下車？濮樂偉以雷曼事件為例，當時，也金融圈服務的妻子，察覺債券殖利率感覺不太對勁，尤其雷曼兄弟所發行的債券產品給的溢酬（premium）特別高，當時有意籌措購屋頭期款的濮樂偉夫婦，立即決定贖回多數投資，不久之後，雷曼宣布倒閉，濮樂偉非常慶幸事先抽身。
濮樂偉說，理財並非一股腦地投資，也非強制性地不花任何一毛錢，應抱持「先分配、再消費」的觀念。濮樂偉表示，不論是薪水或年終獎金，只要有資金進帳，第一件事就是進行分配，先把該投資的金額分配到各資產中，剩下的閒錢，才是可以花的錢，這樣便可以知道花錢的底線，很自然地就可以節制消費，大大降低胡亂花錢的機率。
現階段，濮樂偉一家4口的資產配置，主要分佈在房貸、保險、定期定額投資基金和債券等4大方面。為了一雙兒女學區考量，濮樂偉去年在大安區買了中古屋，所以房貸成為家庭最基本開支。保險部分，除了基本的儲蓄險和醫療險外，濮樂偉也因為想瞭解客戶而購買投資型保單，充份運用投資與自身工作結合的優勢。
基金投資是濮樂偉的專長，以定期定額投入為主，單筆波段操作為輔。濮樂偉在定期定額的部分，設定獲利30％為目標，一旦達到30％，他就會思考此一市場是否過熱、是否需要轉換投資標的，至於單筆投資部分，濮樂偉設定10％為目標，根據過去經驗，如果在下跌段、投資人都有點擔心不敢進場的時候逆勢操作，通常也很容易達成10％的報酬率。
定期定額經驗超過10年，濮樂偉親身體驗定期定額的好處，尤其是在市場氣氛低迷時，若能克服人性、勇敢進場，日後創造正報酬的機率和速度也會加快，一旦嚐過低點扣款的甜頭，濮樂偉說「可以說是愈扣愈安心」。他認為，不論投資屬性是積極或保守，定期定額投資都是令人安心的投資方式，只要選對適合自己風險承受度的扣款標的，持之以恆地不間斷扣款，便能發揮「聚沙成塔」的財富累積成果。
