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八成三寧存錢不花錢 五成擔心失業及退休

八成三寧存錢不花錢 五成擔心失業及退休

金融海嘯過後一年,英傑華集團公佈全球消費者儲蓄態度研究報告,結果發現:民眾普遍對風險的承受度降低、對未來感到憂慮,除全球性的金融危機外,超過五成的民眾對醫療品質低落(61%)、失業(59%)及退休金不足(51%)等議題感到擔憂。


英傑華集團自2004年開始,在全球經營據點區域進行大規模的消費者儲蓄態度調查,涵蓋25個國家,超過10萬名的受訪者,台灣地區自2005年開始納入調查之中,每年樣本數約為1,000人左右。


在金融海嘯一年過後,這項調查結果明顯發現,未來五年不願意承受較高風險的人從2008年的16%上升至今(2009)年的28%,而且對於投資的態度更趨向保守;希望有較高報酬的人從40%降到32%,反觀希望低且安穩的報酬則從23%增加到34%。


當被問到未來五年內最擔憂的問題時,除有66%的人擔心全球金融危機再度發生外,醫療品質下降(61%)、失業(59%)及退休金不足(51%)名列前三大擔憂問題,比例均超過半數以上,其中退休金不足及失業問題在2008年的比例僅40%及45%。


表現在對於投資及儲蓄的態度上,高達83%的人寧願存錢也不願花錢,有52%的人表示會減少投資或儲蓄,47%的人會更積極存錢,願意負擔短期貸款的人僅18%,期望投資收益能夠馬上回饋在現有收入上的比例,也從23%上升至32%。


當被問到如果意外獲得一筆三倍收入的意外之財,有59%的民眾表示會存起來準備退休,30%會作為教育進修費,29%則想要放假休息,這些也都顯示民眾對於投資的態度趨向保守,減少消費且比較不願意進行長期投資。


因為手頭上的資金減少,間接影響到退休金的累積,能夠定時儲存退休金的比例從52%下降到41%,擔心沒有足夠的退休金的比例,也從66%增加到72%,61%的民眾認為必須要延後退休年紀,才能籌措到足夠退休金,這些數據都指出民眾擔心退休金不足比例上升,但又仍缺乏工具可以按部就班準備退休金,或者因為一時的經濟壓力,而排擠了退休金的累積。


根據調查,目前台灣民眾最常用的投資工具為存款(98%)、儲蓄險(82%)、股票或債券(28%)、基金(22%)及私人年金(6%);保障工具依序為壽險(83%)、產險(35%)及醫療險(67%),與去年比較,使用存款與儲蓄險的比例稍有上升,但持有股票、基金及年金的比例均下降;保障工具則無太大差距。


第一英傑華人壽總經理林元輝表示,其實在不景氣的時候,更不能缺少保障,建議民眾可以檢視手上的各項理財工具,先求保障再求投資,讓自己可以渡過經濟不景氣。


林元輝進一步指出,保險商品中的醫療險跟年金商品,可以解決民眾對於未來的擔憂,尤其是醫療險商品。而年金險更是唯一可以解決長壽風險的金融商品,包含利變年金、變額年金等。


林元輝建議民眾,每月5000元投入定期定額,不僅可降低短期景氣的衝擊,更可以安穩累積退休金。若擔心失業的問題,市面上也有些保障失業的商品,民眾即使失業時仍不要放棄保障,可以利用減額繳清、展期定期、或是保單質借等變通的繳費方式,讓民眾在經濟有壓力的時候,仍然可以維持基本保障。






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