全球景氣觸底反彈，千萬富翁大戶的理財心態也快速翻多，躍躍欲試找尋優於銀行一年期定存報酬率數倍的投資新組合。專家建議，手上握有千萬元閒置資金，屬於防禦型理財的投資者，可以高信評等級公司債為核心部位，輔以高收益債及製藥、科技兩大類的股票或股票型基金；屬於積極型理財的投資者，應善用80、20法則，80％建立在股票型基金、20％放在債券型基金。
花旗銀行副總裁王進彰指出，近期全球股市確實漲勢驚人，但若定義這波反彈還是屬於熊市反彈，按過去經驗，滿足點約在上漲3至5成。以美股來講，從6千多點反彈迄今漲幅逾3成，盡管再漲上去可能漲足5成的滿足點，但回檔修正幅度會多深或何時回檔，難以預測。對於一個追求穩健理財的千萬富翁來講，寧可建議找尋投資報酬率遠高於銀行定存數倍，又不用隨時盯著盤勢的替代金融商品。
建議5成以上的部位，以高信評等級的跨國公司債為主，找信評「A+」以上。目前這類型公司債的年配息普遍有5％至7％的水準，係目前一年期銀行定存利息的數倍，一旦景氣確定復甦，也一樣能賺取這些公司債的資本利得。
其次，輔以高收益債券及以製藥、科技類股為主的股票或股票型基金。目前高收益債券的年配息達12％至13％的行情，遠比國庫債券高出8至9個百分點。若因景氣復甦使得配息縮減，但一樣能賺取其資本利得。
匯豐銀行財富管理資深副總裁莊懷德分析，著眼於對子女教育基金及本身養老基金的長期理財規劃，可依其對風險的承受度，及早開始建立適合的投資組合。屬於防禦型理財的投資者，可偏向以高信用評等債券為核心部位，其餘資金佈局於高收益債券及新興市場股票型基金作為衛星部位。
上述建議，已將未來至少一季景氣面可能的變化因素考量進去。就整體市場來看，過去2個月，高評等債券基金的平均報酬率2％至5％，高收益債的平均報酬率為10％至12％。至於新興市場股票型基金，最近1個月的投資報酬率20％至30％。因此，該投資組合同樣在有效降低風險外，又享有相當優異的投資報酬率。
對於積極型投資人，建議將理財組合調整為80％在股票型基金，20％在債券型基金。該股票型基金部位，其中的40％可佈局新興市場的股票型基金，60％投資成熟國家市場。
基於追求穩健高報酬率前提，這80、20的法則，必須定期予以動態調整，維持一定的資產配置均衡。譬如，手上一千萬元閒置資金，其中800萬元買股票型基金，200萬元買債券型基金，若股票型基金淨值上漲至1,000萬元，而債券型基金淨值還維持在200萬元時，股、債比重已有所改變，總體淨值為1,200萬元。但股票型基金比重已提升為83.33％，而債券型基金比重則降低為16.67％，此時，應將部份股票部位轉換至債券，使股債比例重新調整回80/20，持續以健全的資產配置追求穩健的報酬。
