幾位理專交叉比對4433法則
(1) 投資基金也是可以區分短期與長期的. 例如 : 理專告訴我投資黃金基金是短期的, 必須經常關心淨值, 可能幾個月後就必須準備出場了. 而歐洲基金則可以放比較長期一些, 至少今年是 OK 的.
(2) 債券基金可以放的更長遠一些, 甚至於不太需要去看淨值, 因為波動不大, 當然, 我是指一般的債券而不是新興市場債.
(3) 即使是全球股票型基金也是需要定期去關心的, 千萬不要像我一樣, 在 2000 年初時賺了 230% , 也就是原先購買淨值時的 330%. 結果在 2000 年初時沒有贖回, 最近, 在前幾個月總算是回本了. 所以, 基金淨值是需要去關心的, 有的時候, 基金放的愈長不見得就會比較好.
(4) 定時定額需要挑選未來市場看好, 最好是波動愈大愈好. 當然, 如果是長期斜線向上就更棒了啦. 也就是說, 定時定額不要買那些沒有什麼刺激性的一般性債券基金.
(5) 需不需要設定停利點與停損點. 這點依據個人投資屬性與風險承受度而有不同的答案. 我個人是不會預設停利點與停損點的. 我是依據市場的未來性而隨時或是適時的作調整. 如果淨值慘賠而短期回收無望, 那我就會做基金轉換的. 如果市場還可以再忍一忍 (例如 : 拉丁美洲投資一年賺 26%), 我還是準備再等一下衝衝看.
(6) 考慮市場進入點應該比考慮匯率重要, 不要每天在計算要等 31.8 的時候才買美元進場. 我買過 34.3 : 1, 但是, 我也買過 27.5 : 1 (1996年台海危機)
(7) 保守的人可以考慮購買全球型基金或是區域型基金, 像我這種只看市場方向 (有的時候是會看錯的), 我就重押單一國家. 例如 : 最近大半年來被罵的臭頭的日本基金. 奉勸大家不要學我重押日本 12 次單筆基金, 總金額還蠻大的, 除非你跟我一樣是一個神經大條的投資人. 記住我前面說的 : 我如果覺得市場對, 我是可以忍受長期基金淨值下跌的. 這一點拜託各位千萬不要亂嘗試, 因為每個人的風險承受度都是不一樣的啦. 老師都有說: 不要學 ! 不要學 ! 不要學 !
(8) 分散投資不同幣別的基金配置是需要的.
(9) 需要有核心基金與衛星基金嗎 ? 如果你無法忍受 10% 的虧損, 那我建議你就作資產配置吧. 否則, 每天看著淨值連小數點以下第二位都不會動, 那真的是會睡的著覺, 而且是會睡到自然醒的啦.
(10) 儘量不要借錢投資, 因為 2000 年的網路泡沫, 2006 年的 Livedoor 事件都是無法預期的事件.
(11) 投資賺錢可以與家人分享, 如果投資虧損, 那就儘量不要影響家人的和諧氣份, 更不要去影響生計.
(12) 最後, 也是最重要的一點. 以上只是我這位神經大條投資者的投資處世經驗, 不見得會適合各位大大, 看看就好了. 因為, 每個人的財力, 智力, 家庭因素, 投資屬性, 風險承受度都大不相同, 其實這是沒有一個準則的.
