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快速累積第一桶金 社會新鮮人理財切記「三點不漏」

快速累積第一桶金 社會新鮮人理財切記「三點不漏」

根據人力銀行求職網站今年5月公佈的調查顯示,隨著經濟景氣的回溫,社會新鮮人求職雖較前幾年容易,但企業提供應屆大專畢業生的起薪平均還不到3萬元,銀行建議,社會新鮮人可依據個人不同的理財目標、消費習慣及收支狀況,並嚴守「三點不漏」理財心法戰略,加速資產累積,贏在投資理財的起跑點。

中國信託商業銀行指出,在當前物價高漲的趨勢下,扣除日常開銷費用後雖然所剩不多,不過,社會新鮮人由於年輕,最大優勢就是「時間」與「風險承受度」,因此,如果能善用複利公式中這兩大關鍵因素,積少成多、聚沙成塔,就能贏在投資理財的起跑點,累積人生的第一桶金。

有鑑於此,中國信託商業銀行特別提供社會新鮮人理財「三點不漏」理財心法戰略。首先,理財規劃必須「有財可理」,在收到第一份薪水開始,應養成先將儲蓄金額存進投資戶頭,扣除之後再用於日常生活開支,而支出費用絕不能動用投資儲蓄帳戶的錢,否則容易過度消費,淪為荷包見底的「漏財月光族」,可先養成「天天記帳」的好習慣,以掌握自己金錢花費流向。

為避免不小心把錢花光,中國信託商業銀行建議,將每月收入均分為三等份,其中的1/3作為日常花費、1/3存入特定的銀行帳戶累積「緊急預備金」、1/3則可規劃投資理財。

除了投資理財外,也要記得未雨綢繆,中國信託商業銀行建議,社會新鮮人在投資理財前,先準備緊急預備金。一般而言,至少準備約六個月薪資的生活費,提供不時之需的生活預備金,待未來累積更多儲蓄金額後,扣除6個月薪資的額外資金,再另行規劃理財。

不僅如此,在累積財富過程中,千萬別被意外拖垮,人隨時可能生病住院,醫療保障是不可或缺的部份,即使是財力不佳的年輕人,也應有足夠醫療保險。醫療險保費會隨年齡增加,越早買保費越便宜,應趁年輕買足保障,若職業屬高風險者,可考慮加買便宜意外險,若另有需要照顧或經濟支持的父母,則應及早做好壽險保險規劃,可先投保保費較低的定期壽險,再依據不同人生階段的保障需求及財務狀況,調整保障需求。

最後,社會新鮮人規劃投資理財時,需「嚴守投資紀律不漏網」,中國信託商業銀行說,雖然金額小,但年輕就是本錢,不妨每月定期持續提撥至少1/3進行投資理財不間斷,建議可在薪資發放日,從帳戶直接扣款投資定期定額基金,若投資風險屬性較為保守,可選擇儲蓄險,強迫儲蓄。

在標的選擇上,中國信託商業銀行建議,新鮮人可考慮將可投資之資金的80%投入較為積極型的基金,例如:具長期潛力的單一產業型基金,或是以新興市場為主的區域股票型基金,因為這類基金儘管短期波動風險大,也隱含較高的預期報酬,投資期間拉長時,較有達成獲利目標的機會。

至於另外可投資之資金的20%可配置在較為穩健型的基金,例如股債兼具的平衡型基金,因為這類基金已透過分散投資,降低波動風險,有助於職場新鮮人掌握投資潛力,投資進場後,中國信託商業銀行建議,仍要定期檢視投資績效,並設定停利點,一旦到達停利點後,可將所有資金獲利了結,再將獲利出場的資金再投入,提高定期定額的金額。





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