本週日(13)就是一年一度的母親節，壽險公司提醒，媽媽們應透過保險分散人生風險，唯有妥善照顧自己，才能照顧家人。順應社會趨勢，若依據有無就業、是否須負擔家計、有無懷孕等，可將媽媽分為懷孕媽媽、職業媽媽、主婦媽媽及單親媽媽四大類型，其中保險需求也將大不同。

 

懷孕媽媽：把握懷孕30周前投保嬰兒險

　　今(101)年是龍年，經建會預估可望有近21萬名的新生兒報到，在開心待產時，建議可考慮投保婦嬰險，一方面為自己的寶貝做好完善的保障規劃，一方面也可儲蓄教育基金。

 

　　國際紐約人壽多元行銷長盧裕民表示，隨著晚婚趨勢，嬰兒罹患先天性疾病的比率也提高，懷孕未滿30周的準媽媽們可投保嬰兒險轉嫁風險，其中有些商品還有生存保險金的設計，更將早產、腦性麻痺，以及重大燒燙傷納入理賠。除可降低新生兒罹患重大疾病時對家庭經濟衝擊外，也可透過保單還本的設計，領回生存保險金做為小朋友未來的教育基金。

 

職業媽媽：壽險及意外險為必保險種

　　職業媽媽是目前多數女性的寫照，必須與先生共同負擔家庭經濟，還要照顧多數家中長輩與子女，是典型的三明治族，除了基本醫療險保障外，壽險及意外險更是必保險種。

 

　　盧裕民認為，此類媽媽規劃保障時應將房貸、車貸等費用支出與負債，連同另一半的收入一併列入評估考量，夫妻兩人的身故保障總額要以能夠提供家庭未來10至20年內的生活費用為目標，以保障家人的生活。

 

　　而職業媽媽們在規劃好足額保障後，若有多餘預算，還可透過保費較便宜且預定利率較高的外幣保單，來規劃子女留學基金及退休準備金。

 

主婦媽媽：另一半的保險規劃不可少

　　若是屬於全職媽媽，主要負責打理家務與照顧家中老小。由於家庭收入來源為先生，所以保險規劃以先生的壽險保障與醫療保障為優先，以避免失去家庭支柱而發生經濟危機。

 

　　雖然全職媽媽雖非經濟來源，若遭受疾病風險也恐造成家庭的衝擊，因此在保險的規劃上，應以基礎的壽險保障，搭配一次給付型的特定傷病險、日額型及實支實付型醫療險，架構完善的醫療保護網。

 

單親媽媽：透過保費便宜的定期險與團險規劃全險

　　至於離婚率高漲，讓單親媽媽人數跟著飆高，不少單親媽媽們家計及子女教養費都須一手包，因此這類族群最須要保障自己的賺錢能力。

 

　　盧裕民分析，單親媽媽的保險必須足額且全方位，並支應子女到成年的期間，因此高額醫療險、特定傷病險、壽險、意外險、豁免及意外醫療等全險規劃均不可少。

 

　　不過，多數單親媽媽的經濟均較為吃緊，在預算有限的情況下，可透過保費便宜的定期險先做規劃。另外，有部分企業會提供員工團險保障，甚至開放員工眷屬加保，而團保是以大數法則來計算危險費率，所以保費相對會比個人險便宜，有就業的單親媽媽可一併納入考量。

 

四類媽媽的保險規劃建議，如下表：