文／趙靖宇

所有投資專家都鼓勵年輕人，早早規畫學習投資理財，共同基金是一項非常好用且方便的工具，但我看到身旁的朋友好不容易踏出第一步，投資基金，卻碰上史上最大規模全球金融風暴，對於投資這檔子事，可說是「又期待又怕受傷害」。

到底要如何克服心理投資障礙，上班族經常遇到三大問題，「沒時間」、「缺專業」、「無目標」，就算是有了投資的念頭，不知從那裡下手。交由基金經理人代為操作是唯一省事的方法，這也是基金比股票占優勢的地方，究竟什麼基金最適合上班族？以下提供個人看法：

一、資訊愈多的市場愈好：現在投資商品擴及到海外市場，甚至很多從未聽過的衍生性商品，或是很陌生的新興國家冒出來，相對資訊取得一定比較困難，勢必完全依賴基金經理人，但若有心自己做研究找標的，建議以資訊取得容易的市場，例如距離自己最近的台灣或鄰近的亞洲市場，從庶民生活即可感應到景氣的好壞來判斷進出點。

二、波動愈大的市場愈好：投資固然求穩，但是穩定保守的市場報酬也有限，有效率提高報酬，波動大的市場的機會較大，以近10年來基金績效來看，僅有1年是由日本基金名列前茅之外，其他都是單一基金如東協國家、中東國家及金磚四國等新興市場輪流表現，以國內分類基金來看，投資股性較活潑的中小型股的中小及店頭基金同樣波動較大，投資人只要找對時點，高波動容易帶來高報酬。

綜合以上意見，上班族可以考慮台股和新興市場相關基金做為投資標的，台股又以中小型及店頭基金為首選，若現階段僅有一份死薪水，死存錢的保守上班族而言，利用加班費、獎金等外快，挪出3～5千元定期定額投資最不費力。

若是利用定期定額，什麼時候進場是所謂對的時點，個人一些想法跟讀者分享：

一、看指數投資：以投資人最熟悉的台股來看，6千點一向是多空分水嶺，故以6千點為分界，跌至六千點關卡時開始進行定期定額，再往下跌至5千點，每月可以再加扣1次至2次；反之，指數往上彈升時，即可視獲利分批贖回。即使不選擇中小或店頭基金，一般型基金或是指數型基金，其績效更貼近大盤指數，運用此法絕對有機會賺到錢。

二、看跌幅投資：一般技術線型操作者看國際股市跌幅逾25％，即有落入空頭之嫌，故跌幅一旦超過此範圍，該市場勢必陷於整理，亦可趁此時機開始進行投資，特別新興市場波動大時，漲跌幅2成以上時有所見，反而利用跌幅加大時，同樣進行加扣動作，待反彈時會更快速達到獲利。因此，提醒上班族掌握每次回檔時機，不要一逢股災就害怕而贖回，一看飆漲就進場追高，逆向思考往往是致勝關鍵。