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標題: 擠身富爸爸四部曲 資產小錢變大錢 [打印本頁]

作者: plurk    時間: 2010-8-8 11:47     標題: 擠身富爸爸四部曲 資產小錢變大錢

面對當前高震盪、高物價、高生活壓力的「三高」,以及低利率、低薪資、低信心的「三低」情勢下,爸爸們該如何把小錢滾大錢?有證券業者依爸爸人生各個不同的時期,分別提出階段性的理財建議。
  全球股市於第二季開始呈現大幅震盪,相較2009年的V型反轉,2010年股市將呈現WW型走勢,使得身為一家之主的爸爸,在財富布局上顯得不知所措。而富達證券則依據年齡及人生不同階段,將爸爸們區分出「準爸爸」、「三明治爸爸」、「壯年爸爸」及「銀髮爸爸」等四大類,並按各階段的理財問題,規畫四部曲,以便擠身富爸爸行列。

  剛成家沒有孩子的「準爸爸」,生活負擔會相對較輕,能夠有比較高的風險承受度。富達證券建議可提高股票型基金比重,例如:新興市場及大中華基金,包括中國、大中華、東協、印度等市場,以及受惠於經濟成長動能的新興市場債券型基金,透過定期定額及單筆投資方式,換取可能的獲利空間,積極累積孩子的教育金。

  第二階段的「三明治爸爸」,因為普遍面臨父老子幼的雙重壓力,再加上子女教育基金的問題。富達證券認為可採「進可攻、退可守」的投資模式,選擇波動度相對於股票低的高收益債券,搭配積極型基金產品,如新興市場或產業型股票基金。

  富達證券指出,「壯年爸爸」可採穩紮穩打的投資原則,來規劃未來退休生活,像是提高債券型基金配置比重,享受配息及資本利得,並掌握經得起景氣多空考驗型的定期定額基金。

  對於已退休的「銀髮爸爸」,應將債券型基金配置比重調高,選擇可享受配息或是增值的產品,以降低市場波動風險,達到退而不休的目標。

  富達證券表示,除了掌握四大理財術,面對全球金融市場雜音不斷,投資環境瞬息萬變,各階段的爸爸們仍然要認知長期投資與資產配置的重要性,才能有效達到分散風險、創造投資效益的目的。




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