今年剛滿不惑之年的阿俊，計畫約莫再過10年後就要告別職場與繁忙的都會叢林，與太太一起到鄉下定居，享受鄉間田野生 活。而平常理財態度傾向的保守的阿俊，多年來習慣把錢放銀行定存，總認為這樣最妥當。然而隨著低利時代來臨，讓夫妻倆不免焦慮，擔心辛苦存來的錢是否日後 遭「通膨怪獸」給侵蝕，進而影響退休生活品質。

近年來金融環境變化迅速，使得退休族及準退休族的理財規劃面臨嚴峻考驗。根據研究調查指出，超過3分之2的人最擔心通膨會讓錢越存越薄。德盛安聯投信則是建議，退休族應把通膨連結債券納入退休投資組合，而挑選適合的配息基金也是準退休族應做的功課。

安聯集團與旗下資產管理事業體德盛安聯共同進行「亞洲區富裕50歲世代人士的退休準備與財務布局」調查，結果發現，通膨是準退休族的共同敵人，亞洲區50歲世代中，有超過3分之2受訪者，擔憂通膨侵蝕退休後的購買力。

事實上，若仰賴政府提供的退休準備恐怕不足支應老年生活，因此每個人勢必額外再為退休進行投資規劃。德盛安聯四季豐收債券組合基金經理人許家豪表 示，對50歲世代而言，退休準備尤其重要，因為退休後缺乏收入來源，難以從容應付通貨膨脹與市場波動，進行退休規劃已成燃眉之急。

退休規劃第一步：抗通膨

許家豪指出，未來通膨可能較過去更高，波動度也會更大，在這種情況下，重視實質收益的投資，就顯得格外重要，因此波動性小、流動性高、政府發行的通膨連動債券就成為較佳的選擇。

許家豪補充，目前全球多國央行資金已開始配置在通膨連結債券，建議一般投資人也應該配置，特別是擔心通膨可能侵蝕實質購買力的準退休族。

退休計畫第二步：挑對配息基金

月配息債券基金是近幾年國人投資新寵，不過，許家豪指出，退休族在挑選月配息債券基金時，最好以「不配本金」、「多元券種」、「台幣計價」三項原則挑選，才能達成預期理財需求。

在債券基金的選擇上，許家豪建議，如果要持有配息的債券基金，最好該基金是以多元券種配置為宜，可以發揮互補效果，相對績效較穩健。從過往經驗來看，組合債券的波動度降低，但長期報酬未必落後高波動的單一券種。