99770 2011-12-19 11:19
信用卡分期 手續費、違約金都降
使用信用卡分期付款的卡友注意了！明年2月起，信用卡分期付款將一口氣實施6項新措施，包括信用卡分期付款手續費採固定、一次收取；每期分期金額不能只繳最低應繳金額；持卡人選擇分期後，若提前清償，銀行違約金要「遞減」收費。
金管會新規定，明年2月起，選擇分期付款持卡人的「手續費、違約金」負擔，都會下降，但「每期還款金額」會大增。
首先，目前信用卡分期付款「手續費」，多採分期金額的「趴數」收費，且每期都收。例如分期金額10萬元、手續費0.45%，每期手續費為450元。但明年2月起，分期付款手續費改「固定金額、一次收取」，例如分期金額10萬元，銀行只收一筆手續費100元。
此外，目前信用卡分期付款，多數銀行收「手續費」取代利息。金管會銀行局官員表示，未來分期手續費改為固定金額後，銀行可以收取利息，利息標準則由銀行與持卡人自行約定。
至於第三項新制，則是目前信用卡分期的每期應付本金，並未「全額」納入持卡人每期最低應繳金額，但未來要「全額」納入。例如張先生選擇分期付款，每期還1萬元，本月其他信用卡新增消費5000元，帳單應繳總額為1萬5000元（1萬+5000）。但張先生選擇只繳「最低應繳（應繳總額1萬5000元的10%）」，需支付1500元。
但按照新制，分期本金要全數納入，張先生的最低應繳金額將從1500元，提高到1萬零500元（5000x10%+1萬）。
銀行局官員說，分期本金「全數」納入最低應繳，可避免持卡人「未還清」的分期付款餘額，又滾入循環利息計算，造成持卡人信用擴張，負債增加。
第四項新制則為民眾選擇分期付款後，卻提前清償，目前銀行多按未入帳本金的「趴數」，收一筆「提前清償違約金」，且持卡人要一次付清。例如消費帳款10萬元、選擇10期、每期還1萬元，但持卡人還了5期（5萬元）後，在第6期清償剩餘的5萬元本金；銀行收取未入帳餘額的3%（5萬x3%），就是1500元。
但未來違約金只能收一筆固定金額，且持卡人還款期數越多，要「遞減」收費。例如持卡人原選擇12期分期，但在第3期時就還清，銀行將收一筆違約金，可能是700元；持卡人若在第6期才還清，違約金可能遞減到300元。
第五項新制為民眾選擇分期付款後提前清償，銀行不得收取「剩餘期數」的利息。 最後則是選擇分期後，卻出現「逾期未繳」狀況，官員說，銀行可依約定利率向持卡人收取遲延期間利息，但不能出現「利滾利」的複利計息狀況。
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