雙人理財四大策略 財富一加一大於二
「愛情誠可貴，麵包價更高」，經濟狀況儼然是伴侶感情穩定的主要因素之一，至於該如何選擇合適的雙人理財術？投信業者針對人生不同時期，規畫出四階段的情人理財策略。<BR> <BR>金融海嘯過後，全球財富版圖大洗牌，雖說能夠抓住海嘯後，股、債市反彈的才是最大贏家，但無法投入大筆資金的伴侶們，卻擔心錯失投資的好時機。為此，ING投信將各人生階段的伴侶，區分為「年輕情侶」、「頂客族」、「夾心族夫妻」及「銀髮伴侶」四大類型，並提出情人理財規劃建議，讓資金發揮一加一大於二的投資效益。<BR><BR> 針對距離結婚或退休時間尚長的「年輕情侶」族群來說，雖然工作資歷未深，可運用資金較少，但最大的優勢就是投資時間可拉長，相對可承受風險較高的投資標的。<BR><BR> ING投信建議，資產配置中有70%可投資在題材豐富，但波動較大的新興市場，剩餘的30%則搭配全球各型債券基金以平衡風險。<BR><BR> 擁有雙薪收入的「頂客族」夫妻，手頭較為充裕，ING投信提醒，切忌放任投資組合不管，仍要定期檢視基金績效，清楚設定短中長期計畫，60%可投資於波動較大且具潛力的標的，例如新興市場或單一市場股票型基金；剩餘的40%則可搭配全球各型債券型基金，或者考慮攻守兼備的新興市場債券或高收益債券基金。<BR><BR> 接著步入「夾心族」階段的夫妻，普遍面臨父老子幼的雙重壓力，再加上子女教育基金的問題，因此穩健與積極的投資標的可各持一半。在子女教育基金方面，可選擇投資屬性較為積極的股票型基金；退休基金則可偏向穩健的債券類別基金，如新興市場債券或高收益債券基金等產品。<BR><BR> 到了收入與負擔皆降低的「銀髮伴侶」們，ING投信建議，採較保守穩健的策略，可將債券投資比重拉高到70%至80%，以固定配息的全球債券基金較佳；另外20%至30%比重可依整體經濟環境做調整，在景氣復甦時，可選擇一些以高股息投資策略為主軸的股票型基金、高收益債券或新興債券組合基金等。<BR><BR> ING新興高收益債組合基金經理人黃若愷表示，每個人的投資屬性不同，所以兩個人的理財規劃，更要有共識，再依不同的階段需求，透過共同基金的長期分批布局，發揮出一加一大於二的投資效益，同時還可以拉近伴侶間的人生目標距離。<BR><BR><FONT face=新細明體>四大情人類型理財規劃建議，如下表：</FONT><BR><FONT face=新細明體><IMG border=0 alt="" src="http://www.cardu.com.tw/imgupload/201008110129502.jpg"></FONT><BR><BR><BR>From: http://www.cardu.com.tw/news/detail.htm?nt_pk=7&ns_pk=10354