理財型房貸 周轉更靈活
<P>全球景氣復甦使投資理財機會變多，民眾除了向銀行借個人信貸、股票融資或保單貸款，如果名下有房產，可善用利率較優惠的理財型房貸周轉資金，除還款較一般貸款機動，也有機會適用更便宜的短期融資利率。<BR><BR>「理財型房貸」又稱循環型房貸，也就是客戶將房屋設定抵押給銀行，以取得一定借款額度，但僅在民眾實際動支借款時，銀行才會按日計息，不動用額度則不必給利息。<BR><BR>目前銀行業推出的理財型房貸，利率普遍在3%至4%，略高於指數型房貸利率；但對經常從事投資理財、做生意需要調度資金的人來說，申請理財房貸可讓資金周轉更靈活。<BR><BR>以台北富邦銀為例，理財型房貸的利率最低可降至2.66%，貸款額度最高可達房屋鑑價的八成。北富銀消金總處副總經理洪主民表示，名下有不動產的民眾，使用個人信貸、股票融資或保單質借投資股市的成本較高，應好好運用名下房子，讓不動產可變現使用。<BR><BR>業者指出，目前市場常見的房貸多屬於「分期攤還型」，即為了購屋目的而向銀行申辦房貸，如政策優惠房貸或一般銀行提供的房貸，特色是一次動撥、分期攤還；但理財型房貸是循環動用性質，可提供有殼族在銀行核定額度之內、自行靈活運用貸款。<BR><BR>目前個人信貸利率約5%至13%，股票融資利率則約6%，保單貸款利率也要4.5%到6.5%，銀行主管指出，理財型房貸利率相對不高，且不用時便不必計息。<BR><BR>永豐銀便舉例，王先生最近買了一幢700萬元的房子，可向銀行借600萬元貸款，但他本身有300萬元存款，王先生算了算，認為如果繳交頭期款100萬元，剩下的200萬元存款利息收入只有0.5%，但房貸利息卻要3%，並不划算；若把300萬元全拿去繳頭期款，又怕沒資金投資。<BR><BR>永豐銀指出，王先生這時候若選擇理財型房貸，不但可以先付300萬元頭期款，降低房貸本金以減少未來利息負擔，手上還能握有200萬元額度隨時動用。</P>
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